Als Verbraucher haben Sie vielleicht Ihr hart verdientes Geld bei einer Bank eingezahlt, aber haben Sie sich jemals gefragt, was Banken mit Ihrem Geld machen? Im Wesentlichen arbeiten die Banken nach dem System der Geldvermehrung und des Mindestreserve-Bankwesens.
Wenn Sie Geld bei einer Bank einzahlen, gehört es nicht mehr Ihnen. Stattdessen geht es in das Eigentum der Bank über, und Sie werden zum Gläubiger. Die Bank verleiht dieses Geld dann an andere Menschen, und hier kommt das Konzept der Geldvermehrung ins Spiel. Banken verleihen Geld nicht im Verhältnis 1:1; sie müssen nur etwa 10 % des Geldes, das sie verleihen, halten. Das bedeutet, dass für jede 100 Dollar, die bei einer Bank eingezahlt werden, 1000 Dollar durch Kredite generiert werden können. Dieser Prozess verzehnfacht die Geldmenge und ist als Geldmultiplikatoreffekt bekannt.
Fractional Reserve Banking ist ein Bankensystem, in dem die Banken nur einen Teil der Einlagen, die sie entgegennehmen, als Reserven halten. Der Rest des Geldes wird an Kreditnehmer ausgeliehen. Im Vereinigten Königreich gibt es kein Mindestreservesystem mehr, was bedeutet, dass die Banken unbegrenzt Geld ausleihen können. Dies kann sowohl gut als auch schlecht sein. Einerseits ermöglicht es den Banken, mehr Geld zu verleihen, was zu Wirtschaftswachstum führen kann. Auf der anderen Seite kann es aber auch zu Inflation und finanzieller Instabilität führen.
Interessanterweise existiert der größte Teil des im Umlauf befindlichen Geldes physisch gar nicht. Das liegt daran, dass der Großteil des Geldes in digitaler Form gehalten wird. Bargeldabhebungen in großen Mengen würden wahrscheinlich jede Bank in die Insolvenz treiben. Im Falle einer Bankenpleite kann das Finanzinstitut einen bestimmten Betrag Ihres Geldes schützen. Im Vereinigten Königreich beispielsweise beträgt der Höchstbetrag, der pro Person geschützt ist, 85.000 Pfund pro “zugelassenem Institut”, während er in den USA bei 250.000 Dollar liegt.
Es ist wichtig zu wissen, dass Bankzusammenbrüche häufiger vorkommen, als Sie vielleicht denken. Seit 2001 gab es in den USA 563 und im Vereinigten Königreich 8 Bankenzusammenbrüche. Dies unterstreicht, wie wichtig es ist, seine Anlagen zu diversifizieren und sich der mit dem Bankgeschäft verbundenen Risiken bewusst zu sein.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Banken nach dem System der Geldvermehrung und des Mindestreserve-Bankwesens arbeiten. Wenn Sie Geld bei einer Bank einzahlen, geht es in das Eigentum der Bank über, und Sie werden zum Gläubiger. Die Banken verleihen Geld auf einer 10 %igen Reservebasis, wodurch sich die Geldmenge verzehnfacht. Hinzu kommt, dass der größte Teil des im Umlauf befindlichen Geldes in digitaler Form gehalten wird und dass Bankpleiten häufiger vorkommen, als Sie vielleicht denken. Es ist wichtig, sich der mit dem Bankgeschäft verbundenen Risiken bewusst zu sein Anlagen zu diversifizieren.